안녕하세요, 지난 7년간 은행 pb와 재무설계사로 활동하고 이제 막 또 다른 꿈을 위해
은퇴 후 퍼스널 브랜딩을 준비하고 있는 회원입니다.
지난 번 정모때 보니 회원님들이 너무나도 비슷한 궁금증들이 있어서 관련 내용 공유해 드릴려고 하구요,
1. 은행 PB?? 재무설계사????
은행 PB는 소속 은행의 상품 위주로 판매를 하고 재무설계법인은 고객 니즈 위주로 재무설계를 합니다. 받는 페이 면에서는 은행PB가 더 안정적인 급여를 받지만, 재무설계 법인은 능력에 따라 천차만별 입니다. 저같은 경우는 영업에 자신이 있는 편이고, 일이 조금 더 다채롭다보니 재무설계사로서 활동을 더 많이 했구요..
2. 재테크 꿀팁.
회원님들과 얘기 나눠 보면 일반임임에도 불구하고 재테크 지식이 엄청나게 뛰어난 분들 많이 보게 됩니다. 하지만 재태크라는게... 아무리 많이 안다고 해서 수익이 더 나는 것도 아니고.. 오히려 잘못 투자에 들어갔다가 더 큰 손실을 보는 고수들도 많이 봐왔습니다.
개인적으로, 수익이 아주 뛰어나서 어느정도 투자 금액의 여유가 있으신 분 제외하고는,
안정적으로 돈을 굴릴 수 있는 재무 포트폴리오 상담한번 받아 보시기 추천 드리구요..
은행, 보험, 주식관련으로 일하는 분들 개인적으로 많이 알고, 저도 해당 업종에서 계속 활동해 왔지만, 오프라인 영업하시는 분들 직접 만나는 것은 개인적으로 비추입니다.
보통 영업사원들의 경우 포트폴리오에대한 개념도 없고,
무엇보다도 자신의 인센이 가장 많은 상품을 추천해주기 급급한 경우가 많다보니,
득보다는 실이 더 많은 것이 사실입니다.
제가 일반인에게 가장 추천 드리는 방법은,
무료 재무 설계 업체들에게 상담을 받아본뒤(정말 무료 상담이기 때문에 비용이 들지 않습니다.) 마음에 드는 상품을 개인적으로 알아봐서 가장 효율이 좋게 포트폴리오를 구성하는 방법입니다.
이러한 업체들이 좋은 이유가, 상품 한두개로 영업하는 분들이 아니라,
다양한 손님, 다양한 상품들로 포트폴리오를 짜는 일을 하기 때문에, 대충 자신의 상황을 어느정도 설명해 주면 가장 효율적인 포트폴리오 구성을 짜줄 수 있는 시스템이 되어 있다는 점입니다.
예를 들어 연령, 성별에 따라, 직업, 소득에 따라 혹은 다양한 재태크 목적(내집마련, 결혼자금, 교육자금 등등...)에 따라 가장 효율적인 재태크 데이터가 축적되어 있기 때문에훨씬 넓은 시야로 자신의 포트폴리오를 구성하는데 많은 도움이 됩니다.
대신 이러한 업체들이 보통 무료로 재무설계를 하는 이유가 결국에는 자신들도 상품을 판매할 수 있기 때문인데, 이런데 바로 넘어가지 마시고, 업체 3군데 ~ 5군데 정도 상담 받아 보시면 대략의 금액, 비용, 흘러가는 분위기가 완벽하게 이해되고, 저렴한 상품을 볼 수 있는 눈이 생기게 됩니다.(직접 해보시면 무슨 말씀인지 압니다.)
소비자들이 이정도 지식이 있으면 영업사원들도 함부로 못하고 오히려 원래 없던 혜택들을 더욱 얹어 주기도 하구요....
재무 설계 해주는 곳들 중에 정말 이상한 곳도 많기 때문에,
그래도 몇군데 인지도 있는곳 정리해 드리겠습니다.(저와는 하등의 관계가 없는 업체들임..)
이상이구요, 그럼 다들 현명하게 재무설계 하셔서 눈덩이 굴리는 기쁨 모두들 만끽하시길 바라겠습니다. ^^
