요즘 재태크를 많이들 고민하고 있습니다.. 현실적으로 저금리 문제로 저축에서 투자로 전환을 해나가는 추세이다 보니 고민도 되고 두려움이 앞서는 경향이 많습니다.

먼저 재태크에 있어서.. 계획을 세우고 안세우고의 차이는 불과 5년만 지나도 확연히 들어납니다.

전문가들이 조사한 통계에 보면 그때그때 수익률 높은 쪽으로 투자해서 제태크에 성공하는 경우는 10%안쪽 이라고 합니다. 이보다 더 중요한 부분은 적절하게 자산비율을 분배하여 꾸준히 투자할 경우가 90%이상을 차지한다고 하니 이점 유념하셔야 합니다.

다시말하면 계획적으로 자산을 분배하여 재태크를 하는 경우가 유행하는 상품들로 단기적으로 투자에 투자를 거듭하는 경우보다 성공확률이 9배이상이 된다는 의미입니다.

재태크 계획을 세우는 것을 재무설계라고 하는데요,,너무들어렵게 생각을 하고 있습니다.

1단계 : 기본적으로 앞으로 살아가면서 언제 얼마가 필요할지를 생각해서 써내려갑니다.개인별로 다르겠지요.(예들들면 저의 계획을 대충쓰면, 2년뒤 결혼 3000만원필요,12년뒤 내집마련액수2억정도, 23년뒤 자녀대학입학 1인당 년4000만원학비, 28년뒤 자녀결혼자금 전세자금포함해서 8000만원정도, 60세에 정년퇴직해서 대략80세까지 월 200만원정도 쓰고싶다..등등)

2단계 : 인플레이션등을 계산해서 월얼마씩 저축해야 모두 충당이 될까를 계산합니다. 다시말하면 반드시 매월 저축해야될 액수를 산정합니다.
가장 실수하기 쉬운부분은 수입지출을 먼저고려해보고 남는 돈가지고 계획을 세우는데, 이렇게 하다 돈이 부족해서 노후설계를 전혀 못합니다. 그렇게 되면 수입이 없어지는 노후에 힘들어지기 마련인데, 노후설계란 단어가 요즘 많은 이유이기도 합니다.

3단계 : 월 소득과 지출(꼼꼼히 : 식비,교통비,세금,통신비등등)을 계산해보고 월 저축할수 있는 액수를 산정합니다. 물론 보험이나 대출금상환도 지출에 포함...

4단계 : 매월 저축가능한 금액이 반드시 매월 저축해야될 액수만큼 저축이 가능하면 현재지출을 유지하시면서 꾸준히 저축을 하시면되지만 ,반대로 반드시 매월 저축해야될 금액보다 적은 경우에는 먼저, 필요없이쓰이는 지출을 조금 줄여봅니다. 또한 미래에 소득이 늘어나것을 계산하시고 저축을 미루시는 분들은 미래에는 물가도 거의 소득증가분과 비슷하게 상승한다는 것을 간과하는 경우이기 때문에 위험합니다.

5단계 : 바로 이다음이 상품선택입니다. 재태크를 하겠다 마음먹고 상품먼저 고르시는 분들이 많은데, 이건 큰 잘못입니다.

상품선정시 유의사항 : 윗 4단계에서 저축액이 충당이 된분들은 안정적인 저축으로 구성하시면 되겠습니다. 연금이나 적금등등 많죠.

그런데 지출을 줄여도 필요한 저축액이 모자라는 경우에는 투자성저축을 하셔야 합니다. 모자르는 부분만큼을 수익률로 커버를 하셔야 합니다. 투자성저축이 위험하다는 선입견이 있으신데요. 단계별로 계획을 세워본결과 현재 저축으로는 기본적인 미래자금이 충당이 안되는 경우이기 때문에 안전한 상품으로 저축을 하셔도 미래에 위험은 마찬가지입니다.

투자하면 위험하다는 생각은 직접투자의 즉 주식투자의 의미때문이고, 위험도가 다소 적은 간접투자상품들(뮤추얼펀드,실물파생상품등) 활용하시면 됩니다. 전문가와 상의하셔서 시간분산,투자지역분산,상품분산등의 방법으로 위험은 충분히 커버가 가능합니다.