제가 일을 하면서 느꼈던 것들입니다. 앞으로는 그냥 짬날때 각 상황에 맞는 보험가입요령을 말씀드려볼까 합니다. 어차피 해야할 일이라면 제대로 준비하시라는 것이죠^^
0. 보험에 대해
꼼꼼하신 분들중에서 상당히 많은 분들이 나름의 고민대로 암보험, 건강보험, 상해보험 등등 여러가지 몇날몇일 고민해서 가입한다. 하지만 이런분들의 보험가입상황을 분석하면 황당할 정도로 문제가 많다...
보장성 보험료(종신, 건강보험등)는 소득의 5~15%사이로 책정해야 한다. 단 %가 올라가는 것은 소득이 많은 사람의 경우에 해당된다. 월소득 150만원인 사람이 15만원 이상의 보험을 가입하는 것은 문제가 있다.(물론 그렇게 가입해야만 하는 가계도 있다)
CI보험('치명적 혹은 중대한 질병'이라는 표현이 들어간 보험)은 조심하라 - 현재 한국에 나와있는 CI보험은 대부분 일반암에 대한 보장이 전혀 없는 경우가 태반이다. 아예 암특약이 없는 경우가 많다. 절대로 추천하지 않는다. 암특약이나 혈관계질환과 관련된 특약이 있는 상황에서 CI특약을 추가할 수 있는 상품이 제대로 된 상품이다.(이부분은 사실 그 회사들의 이익여부와 관련되어 있어 자세히 말하기는 어렵다)
- 쉽게 설명하면 CI보험에 그냥 암에 걸리면 절대 돈 안나온다. 암이든 뇌출혈이든 의사가 6개월안에 사망한다는 진단이 내려져야 나오는 돈이다. 게다가 그돈 나오면 사망보험금은 그만큼 줄어든다. 그런데 보험료는 비싼 편이다. 도대체 어떤 미친 의사가 6개월안에 사망합니다라고 진단을 내리겠는가.,.. 게다가 요즘에는 여명급부특약(이것은 공짜임)이라고 해서 사망이 거의 확정적이면 미리 돈 준다..
변액유니버셜을 3년짜리 저축으로 가입하는 경우 - 말도 안되는 일이다. 투자형 변액유니버셜 보험은 장기상품이다. 최소한 7년이상을 내다볼 줄 알아야 한다. 그전에 수익이 많이 나는 것은 그냥 덤이라고 생각해라....
제 고객들의 경우에도 장기적인 목돈마련이나, 노후자금, 세금등의 문제로 상담을 이끌어갑니다. 절대 단기 상품 아닙니다.
1. 맞벌이 부부의 경우
종신보험으로 둘다 소득이 있기에 부인의 사망보험금도 어느정도는 확보를 해야만 한다. 질병특약만큼은 최대한 가입한다.
그리고 화재보험중에서 의료비실손보상보험이 있다. 순수보장형으로 가입하면 보통 2만원이 채안된다. 이렇게 될 경우 소득의 8%정도의 비용으로 보험을 가입할 수 있다.
아이가 태어나면 종신에 자녀들 특약을 넣고, 역시 화재보험에 의료비실손보장 보험에 가입한다
아이보험료 총 2만원선....
오늘은 여기까지만... 좋은 하루 되세요
