안녕하세요 JB입니다 ^^
오늘은 연제의 마지막으로 펀드투자 성공전략의 핵심을 종합적으로 집어보고 이에 대한 사례를 예시로 들어보이겠습니다.
우선 JB의 종잣돈은 대학생시절 펀드로 만들어 졌음을 아시는분들도 꽤 많을 것 같습니다.
저와 함께 이시장에서 돌아다닌 (찬훈, 건명형님, 멘토식구들 ^^)...
특히 과거에 펀드도 찬훈님과는 함께 했었내요 ^^;
내가 주식을 잘 모르겠다 하시는 분은 특히 어설프게 주식공부해서 코스닥 종목을 건들이시는 분중에서
높은 비중을 가지신분들은 당장 HTS에서 돈을 빼시고 차라리 적립식 펀드를 가입하시길 바랍니다.
어설프게 알아서 큰돈을 투입하는 시점이 주식인생에서 가장 큰 실수를 첫발에 하는 것이 됩니다.
적은 돈으로 많은 경험을 하십시요.
대신 이 경험은 ^^ 원칙에 의거한 확률있는 원칙이여야된다는 사실 잊지 마시길 바랍니다.
그럼 시작해볼까요?
위는 코스피 지수의 월봉입니다
JB는 2005년도 전역하여 군대에서 봤던 주식책과 재테크책을 보고 적립식 펀드를 가입하였습니다.
참 운이 좋은 케이스였죠. 그리고 1400때는 해외펀드도 병행하며(중국 브릭스) 2007년도에 적립식 펀드라 쳐도
50%이상의 수익을 보고 매도하였습니다.
서브프라임이 온다는 소리를 조금 일찍? 깨우친 덕분에 1900위에서 펀드를 전량 매도하였습니다.
엄청나게 운이 좋았죠? ^^; 굿 타이밍이였습니다...
그럼 이제 일봉을 통해서 JB의 2차 펀드 가입시기를 살펴보도록 하겠습니다.
아 그리고 JB의 글을 다 읽으셨다면 펀드의 2가지 종류에 대한 답변을 말씀드렸을 껍니다.
그럼 정리잠시해볼까요?
1. 펀드는 시세를 강하게먹는 펀드 (미래에셋)
2. 시세를 약하게 먹어도 안정적인 펀드 (한국투자)
기억나시나요?
그리고 또 한가지 JB는 늘 적립식 펀드로 가입을 하되 추가불입을 가능하게 만들어 둡니다.
즉 한달에 100만원씩 가입하고 내가 원할때 언제든 추가불입을 할 수 있도록 하는것 입니다.
자 그럼 JB가 만약 1억이라는 금액이 있다면 어떻게 운용했는지 살펴보도록 하겠습니다.
우선 1억이라는 종잣돈이 있습니다. 현재 포트는 (20%펀드 남어진 80% 현금입니다)
그럼 포트를 구성할때 이렇게 생각하는겁니다.
아 이제 지수가 꼭대기 부근까지 왔구나. (이미 80%이상 수익을 실현한 단계)
그럼 더 올라간다 해도 적립식으로 꾸준히 불입하고 있고 20%의 물량으로 수익을 극대화할 수 있고
반대로 빠진다고 하면 이제부터 적립식 펀드의 강점으로 돌입하게 됩니다.
잘보이셔야 될텐대 다음 지수에 대한 글입니다.
자 여러분은 이 상황에서 지수가 더 갈것 같다고 생각하시죠?
전고를 돌파했고 지수가 많이 튈것 같은 분위기 올라갑니다.
이때 시장분위기가 그랬죠
'이곳저곳 거의 모든사람들이 증권사 창구에서 펀드를 가입했고'
'어머니 친구분들이 펀드가입 뭐가 좋은지 자꾸 전화가 와서 물어봤고'
'생전 재테크에 관심없던 녀석들이 주식공부와 펀드가입을 합니다'
그렇습니다 위의 상황은 시장이 고점이다 라고 알려주는 신호탄이됩니다.
우리는 이 상황에서 꼭 봐야될 것은 바로 RSI지수입니다.
RSI지수가 과거 지수보다 높은 지수임에도 불구하고 점차 하락하는 모습이 보이시죠?
그렇습니다 결국... 지수는 어떻게 되었을까요?
무려 지수는 우리가 생각하는것과 달리 쌍봉을 만들고 엄청나게 빠져버립니다.
JB는 1억에서 2000만원을 제외한 모든 금액을 이미 꼭대기에서 매도한 상태이고
8000만원의 현금을 가지고 있으며 매달 100만원씩 적립식 펀드에 들어가고 있습니다.
총 JB가 가지고 있는 금액이 2000만원이라고 치더라도 사실 1800쯤오면 더 빼내겠죠. 최소 수익일대는 현금을 더 보유하겠죠
그리고 1000만원 펀드자금과 9000만원이라는 금액이 있습니다.
사실 JB는 적립식에 이제 90개월을 가입할 수 있는 금액이 있는것 입니다.
여유롭겠죠? 생각합니다 서브프라임 , 유럽발 위기 빠질만큼 빠져봐라 무한물타기 할테니깐....
그리곤 살펴봅니다 역대 저점이 어디였는지 몇군대나 내가 살수 있는지.
지수가 1975일때 코스피 월봉입니다.
이때가 아마 서브프라임이 끝나고 유럽발금융위기가 오기 전입니다.
그럼 JB는 생각합니다 아 빨강줄이 지수의 고점이고 저점이니 저런 자리에서 추가로 잡으면 되겠다
총 살펴보니 매수자리가 4번정도 나오군요 그럼 내가 9000만원이 있으니 2000만원씩 불입하며 되겠다
생각을 하게됩니다.
그럼 1500에서 2000만원
1300에서 2000만원
1000에서 2000만원
700에서 2000만원
이렇게 생각을 하게되죠
그리고 시간이 흐릅니다.
와우 엄청난 투매가 나옵니다.
후덜덜했죠. 그러나 시나리오가 있는 매매가 가능했기에 원칙대로 매수합니다.
1500에서 한번 1300에서 1000에서 매수가 됩니다. JB의 평균매수단가는 1266 쯤됩니다.
JB는 총 3번의 걸쳐 매수했고 이제 JB는 총 7000만원+적립금액500만원 포함 7500만원의 펀드를 보유하게 됩니다.
수익률은 1100부근에서 마감했으니 -15%수준이 되겠죠
지수는 -50%가 빠졌지만 JB의 손실은 사실 얼마되지 않습니다. 이것이 적립식의 매력이 되겠죠.
여기서 JB는 생각합니다. 지수만 1500부근 1차매수했던 자리가 오면 수익이 크게 나온다.
그리곤 또 시간이 흐릅니다.
정확히 9개월후 지수는 1520까지 올라와 버립니다.
자 그럼 JB의 투자금액은 얼마일까요?
7500+900(적립금액) 총 8400만원이 됩니다.
수익금은 대략 지수가 1220->1520 30% 튀었으니
미래일경우 40%~50%수익을
한투의경우 30~40%수익을 줍니다.
미래로 했을경우 대력 4000만원의 수익금이 불과 1년3개월만에 나왔죠
수수료 걱정도 없습니다. 매수이후 3개월이 흘렀으니 ^^ 정말 많아야 100만원 정도 나오겟죠
돈이 돈을 부르는것 같죠? 안전하게 심리적으로 쫄리지도 않고 JB 남들연봉을 펀드로만 획득했습니다.
이제 JB는 고민을 합니다. 이걸 다 팔어 말어!
우선 수익이 30%이상 나면 JB는 어떠한 경우에도 반은 정리합니다. 결과론적으론 JB는지수가 다시 2000으로 간것을 알아도
그 당시 제 패턴은 1500에서 50%물량 정리였습니다. 수익은 실현해야되니깐요 ^^
그러나 펀드의 50%를 남겨둔 이유는... RSI지수 때문입니다.
직전고점보다 RSI가 높은것을 확인할 수 있겠죠? 그리고 최고점보다도 높은 RSI를 가지고 있습니다.
그럼 JB는 다음목표치를 생각합니다. 아 1850이 오면 매수한것의 반을 한번더 팔아야겠구나.
그럼 지금까지 JB의 투자자산은 이렇습니다.
펀드= 8400만원 수익금 3500만원(최소) = 1억1900만원
현금= 1600만원
여기서 펀드반정리
펀드= 6000만원
현금= 7600만원
그리고 다음 시니리오는
만약 아래로 빠진다면? 우선 펀드의 금액을 1400이탈시 반더 정리 (수익확보)
위로 튄다면 1850에서 반더 정리(수익확보)
그리고 아래지점 1300에서 현금의 20%배팅 (1500만원)
그리고 아래지점 1000에서 현금의 20%배팅 (1500만원)
이라는 시나리오가 정해지겠죠
이처럼 시나리오를 늘 정해두고 투자에 임해야됩니다. 그것이 바로 RISK관리가 됩니다.
그럼 어떻게 되었는지 살펴볼까요?
무려 14개월후에 지수는 목표가까지 왓습니다.
JB는 어떻게 되었을까요?
우선 계산합니다.
기존의 펀드보유금액
6000만원 지수가 350올랐습니다 역시 40%이상 수익이 나왔겠죠
6000만원 최저수익으로 생각 6000-> 8400만원
펀드 14개월 1400만원 평단가 1650으로 가정-> 15%이상수익이 나왔습니다.
1400->1600만원
총 1억원이라는 자금이 또 만들어졌내요
이때 JB는 이제 생각합니다. 지수가 또 반이상 올라왔으니 50%정리해볼까?
아닙니다 RSI가 낮아지는 모습에 JB는 80%를 정리하라고 했습니다.
그럼 지금까지의 결산을 해보죠
펀드 1억원 80%정리 = 2000만원
현금 7600-1400(펀드불입)+펀드8000원 = 1억4200만원
그리고 다음 시나리오를 잡습니다.
이제 목표가는 전고점이다.!!
2100 부근까지 오면 남어지 펀드의 50%를 줄여두겠다.
그리고 시간이 흘러 지금까지 옵니다.
불과 넉달만에 지수는 최고점 2100을 돌파하는 귀염을 토하고
JB는 펀드의 80%를 정리하겠다는 마음을 가지게 됩니다.
이유는 바로 RSI지수가 되겠죠. 직전고점에 비해 RSI는 적죠? 역시 또 하락할 수 있는 시나리오가 옵니다.
그럼 JB의 펀드 상황입니다.
펀드 2400만원 수익은 또 20%수준으로 나왔죠 2800만원 여기서 80%정리합니다. 800만원 펀드
현금 1억5800만원
그리고 다음 시나리오를 잡습니다.
이제 현금비중이 엄청 늘어났습니다.
JB는 지난 2년간 1억원의 자금을 펀드로만 굴려
총 수익 6300만원을 벌어들입니다.
만약 여기에 남은 현금을 1년단위로 예금을 했다면 더 높은 수익을 받았겠죠 ^^
이는 작년 2000지수때부터 가입을 했기 때문에 일어나는 현상이였지 만약 더욱 정교하게 했다면 1억은 넘게 벌었겠죠
그러나 이처럼 JB는 심적 부담감이 하나도 없이 수익을 올렸고 원금대비 큰 수익이기에 만족합니다.
단 한달도 -15%이상 손실이 난적이 없었고 최종수익은 50% 적립식의 매력이 됩니다.
이처럼 어떤 투자든 자신의 시나리오와 분할매수만이 이시장에서 오랫동안 살아남는 비결이 되는것 입니다.
그렇다면 JB의 다음 횡보는 어떨까요?
총 펀드 800만원
현금 1억8500만원이 있습니다.
이번는 투자금액이 커졌죠? 돈이 돈을 버는 장세가 시작되는것 입니다.
3000만원씩 5차례 분할로 들어간다 생각하며 배팅합니다.
JB는 생각합니다
1800 = 3000만원
1500 = 3000만원
1300 = 3000만원
1000 = 3000만원
700 = 3000만원
무엇이 두려우십니까?
지수가 700까지 반등없이 빠질 수 있습니까?
우리나라가 국지전이 아니라 전면전이 되면 그럴수 있겠죠. 그러면 어딜 투자하든 마찮가지 입니다.
이것이 바로 적립식 펀드의 힘이라 생각되고 이것이 바로 분할매수의 힘입니다.
JB는 또 기다립니다.
이런장을
일반적으로 10년에 1회씩 오죠
IMF = 1998
서브프라임 = 2008
이제 기다리는 것은
어떤 이유에서든 나오는 2018년도 입니다.
만약 2018년도가 온다면 여러분 지금 이 글을 보고 투자하십시요
쫄리지 말고.. 원칙과 시나리오에 어울리게 투자하면 됩니다..
두려운건 욕심이고 탐욕입니다.
어설픈 주식투자보다 확실한 펀드투자가 더 낳을 수 있습니다.
돈 많이 벌어서 많이 저축하고 큰 종잣돈을 만드십시요
그럴수록 여러분의 2018년도는 더욱 풍성해 집니다.
그럼 함께 2018년도를 기다려 봅시다 ^________^ ♥
글을 작성한것이 보시다 싶이 지수가 2100일떄 였습니다.
위에서 쓴것 처럼 저는 2100일떄 펀드의 80~90%를 정리한 상태였고
지금은 8월 폭락장 1800지수때 펀드를 제 가입하여 목돈을 넣어둔 상태입니다.
이후 지수가 빠지면 1500에서 한번 더 들어갈 생각입니다.
이렇게 지수가 빠졌어도 제 펀드는 수익을 기록중에 있으며..
펀드에 대한 올바른 이해와 욕심을 절제하면 언제나 수익을 기다릴 수 있다는
사실을 공유하고 싶어서 과거 제 홈피에 있던 자료를 옮겨 왔습니다.
회원님들의 많은 도움이 되시길 바랍니다.
꼭 1.2.3편을 모두 읽으시길 바랍니다.
