(표지를 기존 설문 예시에서 조금 아기자기하게 바꿨답니다.)
올해 안에 재무설계 학교 회원님들을 비롯한 일반인들을 위한 책을 내겠다는 약속을 드디어 지켰습니다.
매월 진행하던 세미나 및 교육 등을 2012년엔 제대로 진행하지 못했지만, 2012년부턴 자주 찾아뵐 수 있을 것 같습니다.
수업에 참여하셨던 분들 중 몇 분은 책의 사례에 주인공으로 등장시켰습니다. (사례는 물론 다른 분들의 내용이지만..)
1월 중에 '네이버' '인터넷교보문고' 'Yes24' 등 3곳 이상의 각종 인터넷 서점이나 포탈에응원 메시지나 좋은 후기 등을
충실하게 남겨 주신 회원 분들중 선착순 5분께 정가 1만 8000원인 이 책을 선물로 드리겠습니다.
서평 등을 올린 후 제게 올리신 곳과 연락처를 쪽지나 문자(010-3894-3855)로 남겨주시면 됩니다.
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아래는 책 소개입니다.
책 뒷면의 소개글
재무상담실에선 어떤 이야기가 오고 갈까? 내 동료는 재무상담을 통해 어떤 고민을 털어놓을까? 재무설계사는 그런 고민들을 어떻게 풀어갈까? 저금리, 고령화의 화두를 뛰어 넘어, 구체적인 재무상담 사례를 통해 이 시대를 살아가는 우리 자신의 생생한 고민들이 이 한권에 담겨 있다.
한국FP협회가 주관하는 'Best Financial Planning Contest'의 2011년 수상자인 저자와 함께,4년에 걸친 오프라인 수업을 통해 검증된 재무설계학교의 수업을 통해,이 책을 읽는 모든 독자들이 '현명한 금융소비자'로 거듭날 수 있기를 기대해본다.
추천사
비가 오기 전에 우산을 장만해두면 안심할 수 있듯이, 인생 준비도 미리미리 해두면 무거운 걱정을 내려 놓을 수 있다. 이 책은 살아가면서 누구나 겪어야 하는 소비통제 자산형성 내집마련 자녀교육 노후준비 등에 대해 풍부한 재무설계 경험을 가진 저자가 실제 상담사례를 곁들여 자세하게 안내하고 있다. 현명하고 행복한 인생을 꿈꾸는 사람이라면 반드시 알아야 할 지혜가 가득하다.
- 윤병철 한국FP협회 회장
재무설계는 단순한 지식과 정보의 문제가 아니라 삶의 문제다. 삶의 다양한 목표를 달성하기 위해 합리적이며 효과적인 재무설계를 구성하는 일은 행복을 추구하는 인간으로서는 피하기 어려운 일이다. 재산이 많든 적든 우리모두는 행복한 삶을 달성하기 위해 재무설계를 추구해야 한다. 김현용팀장이 현장에서 수년간에 걸쳐 축적한 노하우를 아낌없이 담은 이 책은 불확실한 시대를 헤져나가는 재무설계의 좋은 지침이 될 것이다.
- 우재룡 삼성생명 은퇴연구소 소장
목차
1장-재무설계란 무엇인가?/ 16
투자수익률 올리기 VS 지출 줄이기, 어느 것이 효과적인가/ 20
지출규모 관리하기/ 22
대출상환이 먼저인가, 투자가 먼저인가/ 24
지출규모 관리하기/ 26
강의노트: 재무설계의 정의/ 27
재무설계와 재테크 / 재무설계에 대한 오해 / 재무설계사가 설명하는 재무설계
2장-신혼부부 재무설계/ 38
신혼부부의 급여관리/ 42
부부의 청약통장은 모두 유지하는 게 맞을까/ 44
보험 리모델링의 기준과 원칙/ 48
연금의 종류와 선택 기준/ 51
강의노트: 좋은 재무설계사 구분하기/ 63
3장-원칙을 지키는 투자/ 70
당신은 어떤 투자자인가/ 76
투자를 바라보는 관점을 정립하라/ 78
좋은 투자를 위한 몇 가지 기준/ 80
투자의 5원칙을 살펴보자/ 89
대표적인 투자상품, 펀드 분석하는 법/ 92
강의노트: 재무설계가 등장하게 된 배경/ 99
금융환경의 변화: 저금리와 투자상품의 발달 / 금융의 겸업화 및 통합화
사회환경의 변화: 평균수명의 증가 / 저출산 / 고령화 / 베이비부머의 은퇴
4장-‘무리한’ 내집마련은 독이다/ 116
내집마련이 필요한가/ 121
어떻게 마련해야 하는가/ 121
강의노트: 현금흐름표와 재무상태표/ 125
5장-대기업 임원의 재무상담 사례/ 132
사례: 월 1200만원 소득, 50대 부부, 강남지역으로 이사하고 싶은데/ 134
사례: 50대 임원, 현금흐름 관리가 필요하다/ 135
강의노트: 자녀 교육자금 플랜에 대하여/ 138
교육자금에 대한 한국인의 생각/ 누가 준비해야 하는가
교육자금 VS. 은퇴자금 VS. 주택자금
교육자금을 준비하는 효과적인 방법
6장-신입사원 포트폴리오/ 148
사례: 토끼띠 새내기 직장인(24세)을 위한 재무설계/ 148
사례: 20대 미혼여성의 상담사례 ? ‘당신이 주인공입니다’/ 151
사례: 20대 신입 간호사의 상담사례 - 자산 형성의 첫걸음, 시행착오를 줄여라/ 156
강의노트: 계획 수립의 중요성/ 163
어휘로 풀어보는 재무설계 개념/ 톱니바퀴형 자산구조에서 벗어나라
모딜리아니의 ‘생애주기가설’
7장-소득세와 연말정산/ 170
맞벌이 부부의 소득공제 전략/ 171
강의노트: 세금 이야기/ 174
연말정산 기초자료/ 원천징수 영수증 보는 법
소득세로 살펴보는 재무설계 전략/ 174
8장-보험, 싫어하면서도 많이 가지고 있는 아이러니한 상품/ 206
부부의 보험 리모델링/ 210
대출상환을 위해서 8년간 납입한 VUL 활용하기/ 211
쌍둥이를 위한 태아보험 가입/ 213
자녀의 출산, 맞벌이를 지속해야 하는가?/ 214
강의노트: 보험에 대한 체계적인 접근/ 218
보장의 의미/ 생애기간 중 위험구분/ 위험이전의 원칙/ 보험 VS. 저축/ 218
상품명을 통한 보험 알아보기/ 보험상품 선택기준/ 223
보험리모델링이 필요한 사례/보험가입절차 및 청구 프로세스/ 224
9장-재무 목표가 없는 펀드 수집가 이야기/ 234
펀드 포트폴리오, 쇼핑과 금융상품 구매는 다르다/ 239
아파트 구입과 관련한 문의/ 243
강의노트: 금융사기에 대하여/ 248
금융사기의 유형 및 상담 사례/ 248
10장-재무설계사에게 드리는 글/ 256
체크리스트로 숨은 재무정보 찾는다/ 257
상담사례를 통해 살펴본 온라인 재무설계 프로세스/ 264
고객 눈높이에 맞춘 자료수집 과정/ 274
SCENARIO PLANNING의 적용/ 283
재무상담, 고객의 목소리를 담아라/ 294
고객 주변의 잘못된 조언을 극복하는 법/ 299
인터넷을 활용한 마케팅 전략/ 305
재무교육은 고객과의 커뮤니케이션이다./ 311
고객이 요청하는 모니터링/ 315
고객과 함께하는 모니터링/ 321
모니터링을 염두에 둔 초회 상담/ 326
소개를 부르는 모니터링/ 332
DIY재무설계, 고객 스스로 설득하게 하라/ 338
부록 5
Ⅰ. 금융감독원 초중고 금융교육 표준안/ 347
Ⅱ. B2B 제휴를 통한 기업체 임직원의 재무상담 사례연구 논문/ 353
Ⅲ. 근로소득 원천징수영수증 서식/ 381
Ⅳ. 재무상담 기초자료 작성 양식/ 389
Ⅴ. 재무설계학교 교육커리큘럼/ 395
