1. 먼저 자기자신에게 투자하라
당신 자신의 건강,교육 그리고 가족과 친구간의 관계를 개선유지하기 위하여 투자하라. 아무리 돈이 많아도 건강을 잃거나 인생을 같이 즐길 친구와 가족이 없다면 무슨 소용이 있겠는가.

2. 먼저 자기자신에게 지출하라
저축은 바로 자기자신을 위한 지출임을 명심하자! 매달 수입중에서 우선 먼저 자신의 목표, 안전, 건강을 위해 일정금액을 떼어서 자기자신에게 지출하라.

3. 감가상각되는 자산은 빚으로 사지말라
자동차,옷, 휴가, 가전제품등처럼 감가상각되는 자산은 절대 빚으로 사지말라. 빚은 교육, 부동산, 사업등과 같이 가치가 올라갈 수 있는 자산에 투자할 때만 사용되어야 한다.

4. 금리가 올라갈때는 단기로 운용하고 금리가 하락할때는 장기로 운용하라
금리 상승기에는 단기금융상품에 투자하여 재투자시에 더 높은 금리를 받을 수 있도록 해야 하며 반대로 금리 하락시에는 장기확정부 금융상품에 투자하여 금리하락에도 불구하고 당초 약정한 고금리를 받을 수 있도록 한다.

5. 보험은 만기때 불입금액을 돌려주지 않는 보험을 선택하라
보험은 저축이 아니다. 보험 만기시 불입금액을 돌려받지 않는다는 말은 동일한 보장보험금액을 받기 위해서 최소의 보험료를 지불한다는 뜻이다.

6. 투자전문가가 말하는 예언적 전망을 무시하라
신문헤드라인을 따라서 투자하지 말라. 아무도 미래에 대해서 알 수는 없다. 어제,오늘의 사건은 이미 오늘 투자가격에 반영되어 있다. 따라서 투자결정을 자신의 판단과 장기적 기본가치를 고려해서 하라.

7. 자신의 투자리스크 허용 성향에 알맞은 투자를 하라
나이가 젊고 가격의 변동에 덜 신경이 쓰이고 장기적인 성장에 목표를 둔다면 주식이 유리하겠지만 나이가 들거나 은퇴후 매월 일정의 고정적인 이자수입이 필요하다면 확정부금리인 정기예금이 제격이다. 자기 몸에 맞는 투자방법을 찾는 것이 중요하다.

8. 중소업체와 자영업자는 한 은행만을 거래하라
사업을 하다보면 반드시 굴곡과 부침이 있어 자금이 급히 필요할때가 있다. 따라서 자금이 남고 여유 있을때라도 금리를 쫓아서 거래금융기관을 옮기지 말고 한 금융기관과 계속 거래하여 신용도를 높이는 것이 어려울 때를 대비한 현명한 방법이다.

9. 결혼하였다면 부부가 함께 세무계획을 의논하고 계획을 세워라
파트너와 재산목표, 주된 관심사를 정기적으로 의논할 시간을 가져라.

10. 충분히 이해되기 전까지는 투자하지 마라
복잡하거나 이해되기 전까지는 투자하지 마라. 충분히 설명을 듣고 이해한 다음 투자해도 늦지 않다.

11. 주식투자는 반드시 여유자금으로 하라
월가의 영웅 피터린치도 자기집을 마련한 다음 주식투자를 하라고 했다. 주식은 가격변동위험이 크기 때문에 단기간 투자에는 맞지않다. 따라서 반드시 장기여유자금으로 투자해야 한다.

12. 자동차는 주요 지출원이다
자동차는 구입비용,기름값,수선유지비,보험료,세금 등을 감안하면 지출의 상당 부분을 차지한다. 특히 새 모델의 자동차로 2,3년만에 바꾸는 취미를 가졌다면 지출은 기하급수적으로 올라갈 것이다. 2,3년마다 새차를 사는 대신에 한 차를 오랫동안 탄다면 당신은 은퇴시기를 2년 정도 앞당길 수 있다는 조사 보고도 있다.

13. 경마와 복권은 하면 할수록 손해이다
경마의 기대수익률은 약 70%이고 복권의 기대수익률은 약 50%이다. 즉 사는 즉시 마권은 30%의 손실을, 복권은 50%의 손실을 입는다.

14. 적금을 들려면 상호부금에 가입하는 것이 유리하다
상호부금은 적금처럼 적립형상품인 점에서는 같지만 계약기간의 1/3이상이 지나면 필요시에 대출을 받을 수 있다는 점에서 유리하다.

15. 결혼후 퇴직예정인 오피스레이디는 개인연금신탁에 가입하면 유리하다
개인연금신탁은 최저10년이상 만 55세까지 불입해야 하는 상품이다.그러나 퇴직으로 인한 중도해지시에는 약정이율을 다 받을 수 있고 매년 연말에 받은 소득공제혜택도 유효하다.

16. 은행기기를 이용하는 법을 배워 시간과 수수료를 절약하라
폰뱅킹은 전화로 예금조회, 송금 등을 할 수 있는 서비스이며 은행에 나가서 줄을 설 필요가 없으며 수수료도 창구이용시보다 싸다. 현금자동지급기를 이용하여 입금,출금,송금을 하면 역시 시간과 수수료를 절약할 수 있다.

17. 장기투자자금은 인플레이션에 대항할 수 있는 투자상품에 투자하라
장기투자자금은 주식,부동산등과 같이 인플레이션을 극복할 수 있는 가능성이 높은 상품에 투자하는 것이 유리하다.

18. 계란을 한 바구니에 담지 마라
계란을 한 바구니에 담지마라는 속담에서 보듯이 재산투자를 한 곳에 하기보다는 채권,주식,금융상품,부동산등으로 분산하여 투자하는 것이 위험을 줄일 수 있다.

19. 위험과 수익은 반비례한다
만약 위험이 없이 고수익이 있냐고 유혹하는 투자상품이 있다면 조심해야 한다. 반드시 고수익에는 그에 상응하는 숨겨진 위험이 도사리고 있다는 것을 명심하라.

20. 자신의 소득중 최소한 20%정도는 저축하거나 투자하라
우리나라는 아직 사회보장제도가 잘 구현되지 않고 있으므로 스스로 은퇴후의 생활에 대비한 저축을 해야 한다. 우리나라 평균저축률은 30%이다. 개인연금신탁처럼 비과세상품에 투자하는 것은 연말소득세도 공제받고 노후의 생활에 대비한 좋은 저축방법이다.

<자료출처:하나은행 문순민PB팀장이 쓴책 "내몸에 맞는 재테크"에서 발췌>

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2007년 한해 하시는일마다 모두 잘되시길 바랍니다.
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