'재테크'란 말이 유행을 넘어서, 시대의 코드로 자리잡고 있다.

하지만, 재무 설계 없는 재테크는 인생의 리스크를 높일 뿐이다.

우리나라 사람 중 상당수는 '재테크 추종자'이지만, 재무설계에 있어서는 초보자들이다.

재테크는 나무요, 재무설계는 숲이다. 숲을 보지 않고 나무만 바라봐서는 노후를 제대로 대비할 수 없다.

공자의 자기수양 최종단계(七十而從心所欲 不踰矩)와 마찬가지로 재무설계를 통해 돈의 성숙단계(money maturity)까지 이를 수 있다. 돈에 구애되지 않도록 도와주며 행복지수를 높여주는 게 바로 재무설계다.

재무설계 다음과 같이 시작하자!

1. SMART한 목표 설정

재무설계에 접근할 때는 '스마트'(SMART)한 목표 설정이 첫 번째다.

△구체적(specific)이고 △측정 가능(measurable)하며 △달성 가능(attainable)하고 △합리적(reasonable)이며 △시간이 설정(timed)돼야 한다.

2. 포트폴리오의 재구성 

이런 목표를 염두에 두고 중·장기적인 재무설계를 하되, 개인 자산 중 부동산 비중이 지나치게 높다면 금융자산 비중을 높이는 방식으로 포트폴리오를 다시 짤 것을 권한다. 금융자산 중에서도 주식과 보험(연금) 비중을 높여나갈 필요가 있다.

3. 전문가와 만나라!

재무설계 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법이다. 향후 부의 양극화가 심화하는 가운데 금융자산의 운용 구조가 간접·적립식 투자 방식으로 바뀔 것으로 예상된다. 재무설계의 이점은 돈이 많든 적든간에 돈에서 해방시킬 수 있다는 것이다.

재무설계로 '돈의 노예'가 아닌 '돈의 주인'이 되어야 한다.

'나무'(재테크)보다 '큰 숲'(재무설계)을 봐야 인생을 안전하고 여유롭게 항해할 수 있는 것이다.