개인 자산관리표

직      장 : 지방직공무원

월보수총액 : 평균 190-200만원

           (월급통장연계 동양종합금융증권 CMA가입)

나      이 : 만30세, 성별: 남

보험관련

삼성리빙케어종신보험

월185,092원

15년납80세보장

(2003년 10월첫가입)

신한생명 무배당

해피라이프사랑설계

(어머님것포함)

월86,900원

15년납

(2004년 2월첫가입)

자산관련

삼성개인연금

월200,000원

10년납

(2003년 10월첫가입)

무배당삼성변액연금보험

월200,000원

7년납10년비과세

(2006년 5월26일 가입)

공무원공제연금

월 30,000원

(2003년 7월22일가입)

주택마련

청약저축

월100,000원

현재3년10개월째가입중

장기주택마련저축

(농협,우리은행 각2계좌씩가입중)

상황에 따라

자유납입중 

 

장기주택마련저축보험

(국민은행)

월100,000원

2년의무납 2년후자유납입가능 15년만기(2006년 12월 22일첫가입)

총     계

901,992원

 

개인생활관련 지출내역

통   신   비

2만3천원

교통비(기름값)

15-20만원

각종모임회비

9만5천원

식        비

9만원

개인잡비

15만원

총 지 출 액

558,000원

<현재의 개인 총자산액수>

★ 총납입 및 지출하고 남은 잔액 50여만원은 무조건 적립 및 적금 가입 ▶

   현재 통장 잔액금 580만원

★ 현재 상호저축은행에 월 200만원씩 6개월적금가입중 2007년 5월만기 1200만원목돈예정

★ 현재 국민임대주택21평형거주 임대보증금 21,300,000원

- 문 의 사 항 -

① 올해 10월중순경 결혼예정으로 그사이에 목돈을 어떻게 잘 운용할수 있는지?

   

② 종신보험과 신한생명보험의 중복가입에따른 손실로 가입해지 및 기타 보험의 단점보완 할수 있는방법에 대해서 예를 들면 삼성슈퍼보험처럼 기존 생명보험이 아닌 상해보험회사의 보험을 들어야 유리하다고 하는데 충분히 공감이 가면서도 3년넘게 가입해온 탓에 해지에 따른 많은 손실로 인해 어찌할지를 모르고 있습니다.

더불어 결혼하게될 여성분도 공무원이기에 아직 서로 협의는 안했지만 중복가입할 가능성이 있어 부부간 같이 재테크 및 보험테크할 수 있는 방법을 알았으면 합니다

③ 삼성변액연금보험을 가입해 투자실적과 원금상태를 보아하니 1년이 조금 안된 현재 원금손실을 보고 있습니다. 삼성에 문의하니 변액연금은 단기간에는 손실을 본다고 장기간 기다리면 충분한 이익을 낼수 있다고 하는데 이 부문에 대해서 확실히 맞는지 문의드리고 싶습니다.

④ 제가 단기쪽보다는 장기쪽으로 수입의 상당부분을 가입한 것 같습니다.

   이에 따른 잘못된 사항이나 기타 모든 잘못된 요인을 알려주셨음 넘 감사드리고요

   더불어 이 잘못된 사항을 올바르게 바꿀 대안이나 향후 미래에 대처 할 수 있는

  재테크   방안을 알려주셨음 너무너무 감사하겠습니다.   

전문가님들의 고귀한 의견을 새겨듣겠습니다.!!!!

 이 메 일 : seotaiji0212@hanmail.net